Crypto e oro, finta banca raccoglie oltre 6 milioni: sequestri per 1,6 milioni a Torino

La Guardia di Finanza di Torino ha eseguito un sequestro preventivo per oltre un milione e seicentomila euro nei confronti dei principali promotori di una presunta associazione per delinquere dedita a truffe nel settore degli investimenti finanziari. Il provvedimento, disposto dal giudice per le indagini preliminari del Tribunale di Torino e finalizzato alla confisca anche per equivalente, arriva al termine di un'indagine coordinata dalla Procura della Repubblica torinese su una struttura che avrebbe raccolto complessivamente oltre sei milioni di euro da centinaia di risparmiatori in tutta Italia. Questa vicenda su la finta banca d'investimento di Torino merita di essere raccontata con precisione, perché il meccanismo usato è più sofisticato del solito, e perché oro e criptovalute, pur centrali nella storia, vanno inquadrati correttamente.

Risparmiatori truffati, la Guardia di Finanza sequestra 1,6 milioni di euro

I fondi raccolti con la promessa di rendimenti da capogiro venivano in realtà utilizzati dagli indagati per comprare beni immobili, terreni e quote di società

RaiNewsMarco Bobbio

Il punto da chiarire subito: le fonti non dimostrano che i sei milioni raccolti siano stati effettivamente convertiti o investiti in criptovalute. Al contrario, secondo la ricostruzione degli inquirenti, gli investimenti promessi, sia in oro sia in crypto, non sarebbero mai stati concretamente effettuati. Oro e criptovalute erano il richiamo commerciale usato per attrarre le vittime, non una reale destinazione del denaro raccolto. Vediamo come ha funzionato esattamente lo schema.

Una banca che non esisteva davvero

Tra il 2021 e il 2023, secondo gli accertamenti del Nucleo di polizia economico-finanziaria di Torino, centinaia di risparmiatori sarebbero stati convinti, attraverso una fitta rete di sedicenti consulenti finanziari, a investire somme di denaro con la prospettiva di rendimenti molto elevati. Gli investimenti venivano proposti attraverso quella che si presentava come una "banca di investimenti" di diritto londinese, con sedi dichiarate anche in Spagna e a Torino, pubblicizzata come intermediario finanziario specializzato proprio in oro e criptovalute. Secondo gli inquirenti, questa presunta banca era priva di qualunque autorizzazione necessaria per operare legalmente nel settore degli investimenti finanziari.

Per rafforzare la credibilità dell'operazione agli occhi delle vittime, ai risparmiatori venivano fornite credenziali di accesso a una piattaforma online sulla quale potevano apparentemente seguire l'andamento dei propri investimenti in tempo reale. Secondo la ricostruzione degli investigatori, quegli stessi investimenti non sarebbero però mai stati realmente effettuati: la piattaforma mostrava rendimenti del tutto fittizi, scollegati da qualunque attività di investimento reale sottostante.

Lo schema Ponzi dietro i falsi rendimenti

Il meccanismo economico usato per sostenere l'inganno, almeno nella sua fase iniziale, corrisponde al classico schema Ponzi: una parte del denaro versato dai nuovi investitori veniva utilizzata per restituire ad altri risparmiatori somme presentate come interessi o rendimenti sui propri investimenti, creando così l'illusione di un sistema realmente funzionante e redditizio. Questo tipo di struttura può reggersi solo finché il flusso di nuovo capitale in entrata supera quello in uscita verso i rendimenti promessi, un equilibrio che, per definizione, non può durare indefinitamente.

Oltre un milione e seicentomila euro dei proventi sarebbero stati impiegati da alcuni degli indagati per acquistare decine di immobili, terreni e quote societarie di aziende italiane, un dettaglio che, secondo una ricostruzione del Sole 24 Ore, corrisponderebbe esattamente alla cifra incassata dai promotori attraverso l'autoriciclaggio dei proventi della truffa. È proprio questa somma, riconducibile a beni concreti e tracciabili, a essere stata oggetto del sequestro preventivo eseguito nei giorni scorsi.

Perché il meccanismo conta più del singolo caso

Quello che rende questa vicenda particolarmente istruttiva, al di là della sua gravità specifica, è la combinazione di elementi usata per costruire una parvenza di credibilità attorno a un'operazione interamente fittizia. Il riferimento a una banca d'investimento di diritto estero, la presenza di sedi fisiche dichiarate in più Paesi europei, una rete organizzata di consulenti che si presentavano come professionisti del settore, e soprattutto una piattaforma digitale capace di simulare l'andamento di investimenti reali, sono tutti elementi pensati specificamente per abbassare le difese psicologiche di chi, normalmente, saprebbe riconoscere i segnali di allarme di una proposta finanziaria poco chiara.

Oro e criptovalute, in questo contesto, hanno funzionato soprattutto come leva di marketing: due categorie di investimento percepite dal pubblico generalista come potenzialmente molto redditizie, capaci di attrarre risparmiatori alla ricerca di rendimenti superiori a quelli offerti dai canali di investimento tradizionali, indipendentemente dal fatto che dietro quella proposta vi fosse o meno un'attività di investimento reale. È un pattern che, al di là di questo caso specifico, vale la pena ricordare ogni volta che si valuta una proposta di investimento che unisce promesse di rendimento elevate a una terminologia finanziaria sofisticata ma verificabile solo attraverso i canali forniti dallo stesso promotore.

La lettura più grande

Questo caso si inserisce in un filone di episodi, emersi con crescente frequenza negli ultimi mesi, in cui il mondo degli investimenti in asset digitali viene utilizzato come sfondo credibile per schemi fraudolenti che, nella sostanza, poco hanno a che fare con la tecnologia blockchain in sé. Il vero meccanismo criminale, in questo caso come in molti altri, resta quello classico della truffa piramidale, semplicemente rivestito con un linguaggio e un'estetica digitale capaci di risultare più convincenti agli occhi di investitori attratti dalle opportunità, reali o percepite, del settore crypto.

Per l'osservatore, la lezione è duplice. Da un lato, questa vicenda ricorda quanto sia importante verificare sempre, attraverso canali indipendenti e non forniti dallo stesso proponente, se un intermediario finanziario che offre investimenti in oro o criptovalute disponga realmente delle autorizzazioni necessarie per operare, prima di affidargli qualunque somma di denaro. Dall'altro, il fatto che la piattaforma utilizzata per rassicurare le vittime mostrasse rendimenti del tutto fittizi conferma quanto possa essere ingannevole, da sola, la sola presenza di un'interfaccia digitale dall'aspetto professionale: un'interfaccia non è mai, di per sé, una prova che gli investimenti sottostanti siano reali. Per capire meglio come valutare correttamente questi strumenti, resta utile la nostra guida su cosa sono le criptovalute.