L’Italia rafforza la vigilanza sugli asset digitali con l’applicazione del Regolamento UE sul trasferimento dei fondi (TFR)

Maggiore controllo per contrastare il riciclaggio di denaro
Per anni, i regolatori hanno temuto che le criptovalute rappresentassero una via semplice per i riciclatori di denaro, gli evasori fiscali e le reti criminali per spostare fondi in modo anonimo. Le nuove regole del TFR, parte del più ampio pacchetto antiriciclaggio dell’UE, mirano a colmare queste lacune.

Secondo FinCrime Central, il Ministero dell’Economia italiano ha definito la normativa “un passo coraggioso verso l’armonizzazione delle pratiche AML in tutta Europa”. La legge obbliga le società crypto a tracciare e conservare i nomi, gli indirizzi e i dettagli dei conti sia dei mittenti che dei destinatari, indipendentemente dall’importo della transazione.

“Le criptovalute non possono più essere il rifugio sicuro per trasferimenti anonimi come lo erano un tempo”, ha dichiarato un portavoce del governo italiano.

Cosa prevede la normativa

I requisiti sono molto ampi. A differenza delle transazioni in contanti, che spesso hanno soglie per l’obbligo di segnalazione, il TFR si applica a tutti i trasferimenti crypto, anche di pochi euro.

Come spiega Flexi, i VASP e i CASP devono:

• Raccogliere i dati identificativi di mittente e destinatario per ogni transazione.
• Verificare e conservare le informazioni per almeno cinque anni.
• Condividere i dati con le autorità su richiesta.

Questo approccio, talvolta chiamato “travel rule”, rispecchia gli standard internazionali promossi dal Financial Action Task Force (FATF).

Impatto sul mercato crypto italiano

L’Italia è uno dei mercati più attivi d’Europa, con oltre 4,8 milioni di cittadini in possesso di asset digitali nel 2024, secondo Coinpedia. Per exchange, fornitori di wallet e custodi, la conformità al TFR rappresenta una sfida operativa significativa, in quanto richiede nuovi sistemi per la raccolta, la verifica e la conservazione dei dati.

Il mancato rispetto delle norme potrebbe comportare pesanti sanzioni, sospensioni o addirittura la perdita della licenza. Sebbene tali misure aumentino i costi, i regolatori sostengono che siano necessarie per migliorare la trasparenza e ridurre i rischi di riciclaggio nel settore.

Parte del più ampio quadro MiCA europeo

Il TFR non è isolato: fa parte del più ampio Regolamento sui mercati delle cripto-attività (MiCA), pienamente applicabile dalla fine del 2024. Insieme, MiCA e TFR costituiscono quello che molti analisti descrivono come il quadro normativo sulle criptovalute più completo al mondo.

Secondo esperti legali, queste regole conferiscono alla CONSOB e alla Banca d’Italia maggiori poteri di supervisione sull’attività crypto, incluso il controllo sugli emittenti di stablecoin e sui custodi di asset digitali (CMS Law).

Guardando al futuro

Le reazioni alle nuove regole sono contrastanti. Alcuni leader del settore temono che una regolamentazione eccessiva possa spingere i piccoli operatori fuori dal mercato. Altri, invece, sostengono che la trasparenza sia necessaria affinché le criptovalute ottengano una legittimità mainstream.

Come ha affermato Andrea Rossi, avvocato romano specializzato in blockchain, a FinCrime Central:

L’era dell’anonimato nelle transazioni crypto sta finendo. La sfida ora è bilanciare trasparenza e diritti alla privacy.

Per l’Italia, il TFR rappresenta non solo un cambiamento normativo, ma anche una dichiarazione d’intenti: la crypto può prosperare, ma solo all’interno di un sistema che metta al primo posto sicurezza, responsabilità e tutela dei consumatori.